Tips Mengenal Jenis Asuransi Dan Memilihnya

OkeKlik – Sebelum membeli asuransi sebagai perlindungan diri, Anda perlu mengetahui dulu apa itu asuransi dan bagaimana memilih produk asuransi yang tepat untuk Anda.

Untuk pembahasan lengkapnya, kamu bisa cek di sini ya sob keuangan!

ringkasan:

Asuransi merupakan salah satu bentuk perlindungan yang harus dimiliki oleh setiap orang. Sebagai perlindungan ekstra untuk Anda dan keluarga.
Ada berbagai jenis asuransi yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan dan keadaan keuangan Anda. Sehingga manfaatnya bisa dirasakan secara maksimal.
Sebelum membeli produk asuransi, pastikan Anda memahami cara kerjanya dan mengambil keputusan yang bijak.

Apa itu asuransi?
Terkadang sulit untuk menjawab pertanyaan tentang apa itu asuransi, karena ada beberapa definisi mengenai hal ini yang perlu kita ketahui.

Dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia (KKBI), asuransi diartikan sebagai:

“Asuransi (perjanjian antara dua pihak, salah satu pihak berkewajiban untuk membayar iuran dan pihak lain berkewajiban untuk memberikan seluruh janin kepada pembayar langganan jika sesuatu terjadi pada pihak pertama atau hartanya sesuai dengan perjanjian yang dibuat). .”)

Kemudian, OJK (Otoritas Jasa Keuangan) mendefinisikan asuransi sebagai:

“Perjanjian antara perusahaan asuransi dengan pemegang polis yang menjadi dasar bagi penerima premi oleh perusahaan asuransi dengan imbalan berupa penggantian atau pengurangan kerugian.”

Sedangkan Asuransi, Bab 1, Bab 9, Pasal 246 Kitab Undang-undang Hukum Dagang (KUHD), diartikan sebagai:

“Suatu perjanjian di mana penanggung mengikatkan dirinya kepada tertanggung, dengan menerima suatu premi untuk mengganti kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang mungkin terjadi karena alasan atau peristiwa yang tidak ditentukan.”

Sebenarnya definisi asuransi sangat beragam. Namun dari ketiga definisi di atas kita tentu bisa menyimpulkan apa itu asuransi.

Secara sederhana, asuransi dapat dipahami sebagai kemitraan manajemen risiko dengan perusahaan terkait, yang akan memberikan jaminan dan kewajiban sesuai dengan kesepakatan yang tertulis dalam polis.

Jika itu adalah asuransi jiwa, itu akan memastikan nilai ekonomi Anda terputus pada saat kematian Anda, dan memastikan bahwa keluarga yang Anda tinggalkan masih dapat terus hidup.

Selama masa asuransi kesehatan, akan menanggung biaya pengobatan dan rawat inap yang harus Anda keluarkan.

Nah, untuk menambah referensi Anda tentang asuransi, yuk simak video keuangan saya berikut ini:

Jenis-Jenis Asuransi dan Contohnya
Saat meluncurkan laman katadata.co.id, jenis asuransi dibagi menjadi dua jenis yaitu asuransi jiwa dan asuransi kerugian. Berikut penjelasannya:

Asuransi jiwa

Asuransi jiwa, didefinisikan oleh Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) sebagai program perlindungan berupa pengalihan risiko ekonomi atas meninggalnya atau jiwa tertanggung.

Asuransi ini memberikan pertanggungan terhadap potensi kehilangan pendapatan ketika seseorang meninggal dunia.

Ada tiga jenis asuransi jiwa yaitu:

Asuransi jiwa

Produk asuransi yang memberikan manfaat sebesar nilai nominal tertentu kepada penerima manfaat, untuk jangka waktu tertentu atau terbatas yang disepakati para pihak di awal.

Mengamankan koneksi unit

Kontrak asuransi yang memberikan manfaat perlindungan dengan premi rendah sekaligus sebagai investasi.
Asuransi jiwa seumur hidup (whole life insurance).
Ini adalah asuransi yang memberikan perlindungan seumur hidup, biasanya hingga usia 99 tahun.

Asuransi jiwa ini diatur dalam Buku Satu, Bab 10, Pasal 302-308 KUHD, dimana Edisi 302 KUHD menyatakan:

“Nyawa seseorang dapat diasuransikan untuk memenuhi kebutuhan yang bersangkutan, sepanjang hidupnya dan untuk jangka waktu yang ditentukan dalam perjanjian.”

Oleh karena itu, asuransi jiwa merupakan jenis asuransi yang penting.

Salah satu alasan utama adalah untuk mengamankan pembiayaan keluarga, meskipun kami pergi nanti.

Tapi ingat, kita tidak bisa membeli asuransi begitu saja. Tapi sesuaikan dengan kebutuhan Anda.

Tidak seperti salah satu klien Finansialku saya, Mas Daryl, 29 tahun, yang menerima “utang warisan” dari mendiang ayahnya.

Sepeninggal ayahnya yang meninggal karena serangan Covid-19, tak hanya meninggalkan luka yang dalam.

Tapi juga bisnis dan utang dengan nilai nominal kurang lebih Rp 3 miliar. Mulai dari sisa KTA, kartu kredit dan KPR.

Padahal, ayahnya memiliki asuransi jiwa yang bisa diuangkan, tapi hanya sekitar 300 juta rupiah.

Artinya, saat itu, ayah Mass, Daryl, tidak memperhitungkan agama apa yang dianutnya.

Bahkan asuransi jiwa UP, tidak cukup untuk menanggung warisan hutang yang diambil alih.

Jadi, bisakah Mass Darrell melunasi semua hutang ini? Bagaimana?

Simak kisah nyatanya di bawah ini:

Asuransi kerugian

Pada laman peluncurannya sendiri, terdapat jenis asuransi lain, yaitu asuransi terhadap kerugian.
Asuransi ini didefinisikan sebagai asuransi yang menanggung risiko kerugian, kehilangan manfaat dan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga.

Asuransi kerugian meliputi:

asuransi kebakaran

Merupakan jenis asuransi yang menjamin kerugian yang dialami nasabah akibat kecelakaan kebakaran.

Asuransi kendaraan

Merupakan jenis asuransi yang menjamin kerugian yang dialami pelanggan terhadap kendaraan yang dilindungi karena suatu kejadian yang tidak diinginkan.

asuransi laut

Ini adalah jenis asuransi di mana subjek asuransi terancam. Seperti kapal dan kargo, dimana ancaman datang dari alam dan manusia.

asuransi properti

Merupakan jenis asuransi yang menjamin subyek pertanggungan, yaitu harta benda, dari risiko bahaya, baik dari alam maupun dari manusia.

Tapi, selain itu, ada juga beberapa jenis asuransi lainnya, seperti:

asuransi kesehatan

Merupakan jenis asuransi yang memberikan perlindungan dengan biaya kesehatan dan pengobatan tertanggung jika terjadi kecelakaan atau sakit yang mengharuskannya menjalani perawatan di rumah sakit.

Asuransi pendidikan

Juga dikenal sebagai tabungan untuk pendidikan anak masa depan sebagai pemegang polis.

Ini adalah beberapa jenis asuransi yang tersedia saat ini, menurut Anda apakah teman keuangan saya akan lebih memilih untuk memilih asuransi?

Sebelum mengambil keputusan, ada baiknya Anda memperkaya pengetahuan tentang asuransi. Oleh karena itu, di kemudian hari, manfaat yang diperoleh dari asuransi dapat dimaksimalkan sesuai kebutuhan.

Finansialku memiliki e-book gratis Perlindungan yang sangat Anda butuhkan, yang dapat Anda pelajari untuk menjawab kebingungan Anda saat ini.

Klik banner di bawah ini untuk mendownload e-booknya, ya! Manfaat asuransi
Setelah mengetahui tentang asuransi dan jenis-jenisnya, Anda tidak akan merasa nyaman jika tidak memahami manfaat asuransi yang sebenarnya.

OJK, dalam buku yang diterbitkan dalam 4 Pendidikan Tinggi Literasi Asuransi, menyebutkan manfaat asuransi sebagai berikut:

Memberi rasa aman

Memberikan rasa aman dan perlindungan. Dengan memiliki polis asuransi, tertanggung akan terhindar dari potensi risiko kerugian finansial di kemudian hari.

Hal ini dikarenakan obyek yang dipertanggungkan dijamin oleh perusahaan asuransi.

Distribusi yang Adil

Memungkinkan pelanggan untuk membuat distribusi biaya dan manfaat yang lebih adil.

Semakin tinggi risiko kerugian, semakin tinggi premi.

Memberi kepastian

Poin ini adalah manfaat utama dari asuransi, karena asuransi berusaha meminimalkan konsekuensi yang tidak pasti dari situasi yang merugikan.

Kerugian tersebut tidak dapat diprediksi sebelumnya, sehingga biaya atau akibat finansial dari kerugian tersebut relatif pasti atau pasti.

Alat Tabungan

Apalagi manfaat asuransi yang keempat adalah cara menabung.

Karena untuk jenis asuransi tertentu, produk memberikan layanan nilai tunai yang bisa diambil. Misalnya, asuransi jiwa seumur hidup atau endowment.

Manajemen Risiko

Manfaat asuransi selanjutnya adalah salah satu manajemen risiko.
Melalui asuransi, risiko kerugian dapat dialihkan dan didistribusikan kepada perusahaan asuransi.

Optimasi Bisnis

Asuransi juga berguna untuk membantu meningkatkan kegiatan usaha tertanggung yang akan menanamkan modalnya dalam usaha tersebut.

Hal ini dapat terjadi, jika beberapa risiko investasi bisnis tertanggung dapat ditanggung oleh asuransi untuk mengurangi risiko tersebut.

Jaga hidup tetap tenang

Ketika Anda memiliki asuransi, sebagian besar potensi risiko yang terjadi dalam hidup kita diteruskan ke perusahaan asuransi.

Tentu saja ini membuat hidup kita jauh lebih tenang.

Jadilah jaminan kredit

Polis asuransi dapat digunakan sebagai jaminan pinjaman kredit.

Tapi, ini biasanya hanya berlaku untuk asuransi jiwa, dan hanya terdapat pada jenis kredit dan bank tertentu.

Dari sekian banyak manfaat yang ada, apakah Sobat Finansialku lebih percaya diri melengkapi perlindungan diri dengan perlindungan asuransi?

Padahal, tidak mudah menentukan jenis asuransi apa yang dibutuhkan saat ini.

Apalagi jika kita terbentur dengan biaya yang harus kita keluarkan untuk membayar premi asuransi.

Selain menambah referensi dari e-book Finansialku tentang asuransi, Anda juga bisa melakukan perencanaan asuransi dengan Finansialku Advisory.

Sehingga nantinya Anda akan mendapatkan rekomendasi produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan budget Anda.

Bagaimana cara kerja asuransi?
Ketika Anda membeli asuransi, Anda secara otomatis mendapatkan polis, yang merupakan kontrak yang sah secara hukum.

Isi dokumen menjelaskan hak, tanggung jawab dan kewajiban tertanggung dan perusahaan asuransi yang dibeli.

Sedangkan modus pertanggungan akan dimulai pada saat terjadi peristiwa yang tercantum dalam klausul polis asuransi.

Mari kita ambil contoh penggunaan asuransi kesehatan cashless.

Untuk jenis asuransi ini, biasanya Anda akan mendapatkan kartu anggota yang dapat digunakan sebagai metode pembayaran di rumah sakit mitra.

Ketika Anda sakit, mengunjungi rumah sakit mitra, Anda harus terlebih dahulu mengisi formulir dan departemen lain.

Namun, Anda dapat melewati proses ini dengan menunjukkan ID dokumen Anda dengan kartu keanggotaan yang disediakan oleh perusahaan asuransi.

Setelah itu, biaya rumah sakit otomatis dibebankan oleh perusahaan asuransi dalam jumlah yang masih dalam batas maksimum yang disetujui.

Dengan video berikut, Anda juga dapat meningkatkan pemahaman Anda tentang cara kerja asuransi. Tonton sampai habis ya?

Cara memilih asuransi sesuai kebutuhan
Robby Christy CFP QWP AEPP AWP, seorang Finansialku Financial Planner memberikan beberapa poin untuk memilih produk asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda, yaitu:

Lakukan pemeriksaan keuangan

Ini harus dilakukan untuk mengetahui situasi keuangan Anda secara umum.
Sehingga Anda bisa memilih produk asuransi yang tepat, tidak terlalu mahal, dan tidak terlalu murah.

Alokasikan 10% maks

Kalau bingung menentukan berapa uang yang harus disiapkan untuk asuransi, standarnya bisa dengan mengalokasikan maksimal 10% dari pendapatan.

Misalnya, jika total pendapatan Anda adalah 10 juta rupee, maka uang yang akan disisihkan untuk asuransi adalah 1 juta rupee.

Hitung kebutuhan ideal

Masih terkait poin kedua, sebaiknya juga memperhitungkan kebutuhan perlindungan yang ideal untuk asuransi, apakah itu asuransi jiwa, kesehatan, atau penyakit kritis.

Tidak perlu kekuatan untuk mendapatkan ketiganya sekaligus. Tapi setidaknya, disarankan untuk mendapatkan asuransi kesehatan.

Jika Anda butuh bantuan menghitung kebutuhan asuransi kesehatan ideal Anda, konsultasikan langsung dengan perencana keuangan saya di sini.

Bandingkan Produk

Selanjutnya, cobalah bersikap objektif dan bandingkan setiap produk asuransi.
Jadi Anda bisa mendapatkan produk yang cocok untuk teman keuangan saya.

Evaluasi berkala

Tips terakhir, evaluasi secara berkala apakah produk asuransi yang Anda miliki saat ini sudah sempurna.
Karena saat Anda melewati tahapan kehidupan, jenis asuransi yang dibutuhkan sebenarnya berbeda.

Demikian penjelasan tentang asuransi yang perlu sobat keuangan ketahui.

Jika Anda memilih produk asuransi yang tepat dan sesuai dengan kebutuhan Anda, maka manfaatnya dapat dirasakan secara maksimal, baik saat ini maupun di masa yang akan datang.

Jadi pastikan kamu bijak dalam mengambil keputusan, ya!

Jika ada hal yang ingin ditanyakan, silahkan tulis di kolom komentar dibawah. Terima kasih